【3500万円貯めた方法】シンプル5ステップ／資産形成は難しくない！

【3500万円貯めた方法】シンプル5ステップ／資産形成は難しくない！

こんにちは。節約主婦の花子です。資産 形成したいけど何から始めればいいのかな ?資産を増やすための効率的な手順が 分からない。このように悩む方も多いので はないでしょうか。今回は資産を形成する ための効果的な順番についてお話したいと 思います。 は結婚14年で借金500万円から資産 3500万円貯めたのですが、どうやって 資産形成を行ってきたのかを振り返って みると結局これからお話しする5ァイブ ステップを確実に実施したことが大きかっ たなと感じました。再現性も十分にある 方法です。木で例えるとこれまでの動画で お話してきた節約術が枝で今回の動画は木 の根換となる部分です。木はミキが しっかりしていないと枝を伸ばして歯を しげらし身を結ぶことはできませんよね。 資産形成は大きなお金が増減する根換部分 から行うのが効果的です。今回は我が家が 実際に行ってきた方法を5つのステップで 段階建てで紹介していきますね。ただこの ステップはあくまでも我が家での最適会で あり、人によっては順番が前後したり スキップするステップもあるかもしれませ ん。参考程度に聞いてもらえれば幸いです 。 3500万円貯めたステップ1知る家計 管理いわゆる収支の把握と支出の管理です 。多くの方が節約に手するや投資を始める と思われたかもしれませんが、さを増やす 第1ステップは家計管理です。私の動画で も毎月の収支報告や予算組の家計管理動画 を定期的にアップしていますが、まさに あれです。どうしてステップ1が家計管理 なのかと言うと、収支を把握していなけれ ば何が問題でどこを改善してどう動けば 良いか分からず、資産形成抜けての最適 ルートを走ることができないからです。私 も結婚当初は家計管理を全くしておらず、 どうして毎月赤字になるの?そんなにお金 使ってないよねと。いつもクレジット カードの請求額や財布の中身を見て もんもんとする日々でした。でも使ってる んですよね。ダイエットと一緒です。なん で体重落ちないんだろう。そんなに食べて いないのに。これは私も経験済みなんです が、やっぱり食べてるんですよね。栄養 バランスの管理やカロリー計算ができる ダイエットアプリに自分の食事を入力する としっかりカロリーオーバーしていました からね。 結婚当初毎月赤字で貯金を取り崩して生活 するうちにこのままじゃいつか積むと危機 感ならぬ恐怖を感じるようになり、まずは 収支の把握から始めることにしました。 やっぱり記憶ではなくて記録が物を言う。 当時は今みたいに便利なアプリもなかった のでExelで簡単な家計簿を作り毎日の 支出を記録することが始めました。そし たらそりゃ赤字になるわよと言った結果に しっかりばっちり老皮している結果が目に 見えてわかりました。この分かるという 感覚に快感覚えてからは毎月しっかり収支 をまとめるようになりました。把握した からと言っていきなり赤字が黒字に転加 することはありませんでしたが問題点や 改善点は見えてきました。 物費をこくことに書き出して食品にお金 かかってるな。この外食はしなくても 良かったなとか。毎週漫画喫茶に行ってる な、1ヶ月に1回にしようなど自分の行動 を俯瞰し、どこにお金を使いすぎているの か気づくことができました。収入と支出を 見える化して自分のお金の癖を理解する ことが大切だと感じました。ちなみに こちらは結婚当初の頃のある月の家計簿な んですが、見ての通り今改めて確認すると ツッコミど満載ですよね。夫婦2人なのに 外食費1万円超えるってどういうこと? 娯楽費は漫画喫茶、映画、カラオケ。保険 代は子供もいないのに書けすぎている。 そして借金早く返そうよと。借金について はまた別の動画で詳しく話したいと思い ます。とにかく色々気づけてよかったです 。これを続けていたらと思うとゾっとし ます。家計簿はEXELやスプレッド シートで自分専用のものを作るのも良し、 紙に書き出すのも良し。便利な家計簿 アプリを使っても良いです。家計管を行う と予算の範囲内で生活するぞという意識が 生まれて事前と赤字になる月が減っていき ました。というか私の場合はもう半分 ゲーム感覚になってきてクリアすることに 喜びを感じるようになりました。家計管理 については考えては試し、考えては試しを 繰り返して自分にあった方法を見つけまし た。私が行っている家計管理はこんな感じ です。1予算組月の支出を大まかに予測し ます。固定費や既でに分かっている次月の 出費をスプレッドシートに入力します。 我が家の10月の出費を例にするとこんな 感じです。この出費の合計金額をこちらの 式に当てはめて自月に使っても良い金額、 つまり予算を出します。我が家の10月の 予算は蒸気の式に当てはめるとこんな感じ です。2支出の管理1で予算を決めたら それを超えないようにスケジュール上で 管理します。お金を使ったら使用金額を 記入して予算から引いていきます。これを お金を使うたびに繰り返せば予算の残金が 常に分かるので使いすぎを防いだり先を 見通す力がつきます。私はなるべく スケジュール長を開く頻度を減らしたくて 買い物をまとめてすることが多いです。 お金を使わなかった日はノーマネーデとし てシールを貼ります。3状況の確認と 振り返り。どの項目にいくらお金を使って いるかを把握する目的と最終的な収支の 状態を知るために家計アプリを利用してい ます。銀行講座やクレジットカードを連携 すると自動でデータが入力され支出の項目 に振り分けてくれるので項目ごとにいくら 使ったのか分かり の比較もしやすいです。 前月の支出が確定したら結果を1の スプレッドシートに入力します。これで 当月にいくら脂質があったのか、赤字なの か黒字なのか、いくら貯金できたのかが目 に見えて分かります。 赤字になる原因の1つは予算が分からない からきちんと収支を把握し予算内で生活 する取り組みを心がけるだけで資産形成の 速度は確実に変わります。今回お話した私 の家計管理の方法は詳しくはこちらの動画 で紹介していますのでよろしければご覧 ください。またYouTubeには私以外 にもたくさんの節約系YouTuber さんたちが家計管理方法をアップされてい ますので、色々視聴して自分にあった方法 を見つけるのも良いと思います。早速今日 から家計管理スタートしてみてくださいね 。 3500万円貯めたステップ2増やす 友働き ステップ1で収支を把握した我が家ここで 大きな問題点に気づくことができました。 こちら先ほども紹介しましたが結婚当初の ある1ヶ月の家計簿です。支出が28万円 なのに対し入が23万円ほどだったので 実質5万円の赤字でした。 当初ボットの給料は毎月大体このくらい だったのでこの生活を続けると当然毎月 赤字です。仮に外食や娯楽保険代などを 頑張って切り詰めても貯蓄に回せる金額は わずかです。これでは資産形成にはほど 遠い。そこで1年北長男が1歳半になった 頃精裁のフルタイムで働くことにしました 。実は結婚を気に引っ越したため結婚前に 働いていた職場を退職。すぐに長男を妊娠 したので働くことができなかったんです。 でもこの家の状況を見て焦りを感じっ て社会復帰をしました。子供が小さいうち の労働は賛否両論があると思います。保育 園もなかなか決まらず。不妊保育園に子供 を入れることになったため保育量はかなり 高かったです。仕事開始からしばらくは ギ泣きする長男を後ろを引かれる思いで 先生に託し走って仕事に向かいました。 慣れない仕事に火事育児。生活は一変し ましたが貯金は右肩上がりで増えました。 なるべく夫の給料でやりくりし私の給料は 半分以上貯蓄に回しました。やっぱり1 馬力より2馬力は格段に強い戦闘力が アップしました。もうすでに2馬力で働い ているよという方は是非できる限り旦那 さんの給料だけで生活してみてください。 そして奥さんの給料は全額投資または貯金 です。我が家はこれが本当に大きかった です。友働きについては家庭の事情もある と思いますが、資産を早く形成したいので あれば旦那さんがよっぽどの高級取れて ない限り今のご時世必須だと思います。 3500万円貯めたステップ3減らす固定 費の見直し 資産形成には絶対欠かせない固定費の 見直し固定費と聞くと大体こんな項目が 思い浮かぶのではないでしょうか固定費の 見直しは解約や価格の比較など一定の動作 を伴うため少しめんどくさいかもしれませ ん。ただ1度見直してしまえばその効果は ずっと続くというタイパコスパともに優れ た節約術です。それに脂質は確実に減るに も関わらず低の満足度はほとんど変わら ないのでストレスがないのもメリットです 。私も家計簿を見ながら1つずつ固定費を 見直していきました。固定費は大きいもの から順に見直すのが効果的です。私が蓄金 に見直した固定費は主に次の3つ。1つ目 は保険料です。固定費の見直しナンバー ワンによく出てくる項目ですよね。我が家 は一時期1ヶ月で5万8000円ほど保険 にお金をかけていました。夫婦で生命保険 、夫婦で医療保険、生活保障保険、保険料 が高すぎて家計を圧迫する始末。まさに 保険貧乏でした。そこから見直すことに よって一月に5万8000円から 1万2000円と4万6000円もの削減 をすることができました。日本には社会 保険制度があることを理解し、足りない分 だけを補う身で民間の保険に加入すると いった意識を持つことが大切ですね。 2つ目は車費。車は車体の金額はもちろん 購入後の維持費もかなりかかります。年間 の維持費の目安は車の種類や使い方によっ て大きく変わりますが、目安として軽自動 車で約25万円から40万円、普通車で約 40万円から70万円とも言われています 。我が家は結婚前から夫が使っていた フォルクスワーゲンのゴルフという車を 結婚も使っていたのですが、ハオック車で 燃費も悪く税金も高かったため手放しまし た。代わりに購入したのは軽自動車です。 生活水準を変えずに肩働きから友働きに 変わったことで現金が増えたため現金一括 で購入。維持費がかなり安くなりました。 高級車は金食いムでしたからね。ゴルフは 独身貴族の乗り物でした。さらに自動車 保険もネットから条件入力で一斉見積もり ができるところで最安筋時の保険に変更し ました。3つ目はスマホ台。大手キャリア から格安SIMに乗り換えました。これは 本当にやってよかった見直しです。何が 良いかって大手キャリアを使っていた頃と 何も使い心地が変わらないんです。我が家 は1人当たり4000円から1000円と 3000円の節約に成功しました。格安S はもうこのご時世珍しいことではなくなり ましたね。我が家が使っているのはHIS モバイルです。7GB使っても1000円 ほどで収まります。他の格安スマホも色々 調べましたが、こちらが1番我が家の使用 量にマッチしていました。配環境がない 場所でも使用することが多いので、どうし ても7GBは欲しかったんです。人気の 楽天モバイルでも7GB使うと2000円 ほどかかります。若干お昼時きの通信速度 が落ちるような気はしますが、私にとって は不用範囲でした。こんな感じで家計簿 からありとあらゆる固定費を目を皿のよう にして診断して減らし、浮いたお金は全て 貯金に回しました。ステップ4に続きます 。 [拍手] 3500万円貯めたステップ4貯める 先取り貯金2馬力になったためいよいよ材 を始めることを考えました。その第1歩が 先取り貯金です。つまり給料が入ったら まずは一定額を貯蓄用の別口座に 振り分けるというやつです。そしてその分 は初めからなかったものとして残ったお金 で生活する方法です。これまでの余った分 貯金という後取り貯金からお先にいただく 先取り貯金スタイルへ変更しました。ここ でようやく収入引予定支出=予算から今と 同様の収入引先取り貯金引予定支出 イコール量産の式へ進化することができ ました。先取り貯金はストレスの少ない 節約方法だと思います。残りのお金は全部 使っても良いため余計な思考が必要なく、 私の場合は楽にお金を貯められたように 思います。一般的に人はお金があればある だけ使ってしまう生き物です。先に無理の ない程度の制限をかけてしまいましょう。 3500万円貯めたステップ5増やす投資 。最終ステップは投資です。はい。ここに 来てやっと投資です。探生といえば投資 じゃないの?は花子もこの動画で言ってい たよねと思われた方動画を見ていただき ありがとうございます。でも私が投資を 始めたのは最後のステップです。生活防衛 資金を貯め借金返済に目度がついた頃から 開始しました。投資を始める前にまず足元 をしっかり固めておきたかったんです。 投資はあくまでも投資。増えることもあれ ば減ることもある。もしもこれまでの ステップをす飛ばしていきなり投資から 始めたとしてすぐに大暴落に見舞れてい たらどうなっているでしょう?手元の現金 はないし総司さんは減るばかりパニックに なっていたと思います。 お金のことをきちんと整理して心が 落ち着いた後からスタートするのが通して 失敗しないコツだと思います。事実投資を 開始してすぐにコロナショックに見舞れ、 資産も相当マイナスになりましたが、当面 使う予定のない余剰資金で行っているし、 そのうち回復するでしょうと客観的に見る ことができました。これはきっとお金回り のことを整えて管理ができているという 安心感心 の玉物でもあると言えます。そして やっぱり投資は資産形成の大きな柱です。 有料なインデックスファンドに投資をすれ ば長期的には資産増えていきます。 投資はギャンブルで怪しいもの。貯金が 1番堅実かつ確実。私も以前はこのように 考えていました。でもお金の勉強するに つれて投資の魅力を知り、今はもっと早く 始めておけばよかったと思っています。 世の中にはたくさんの投資方法があります が、私の経験上投資をするなら次の1択 です。有料なインデックス投資信託を毎月 コツコツ買い続ける。これだけです。 インデックス投資はほったらかして資産を 増やせる最強の投資方法です。はい。こう やって整理すると資産形成って実はそんな に難しくないんですよね。私は借金 500万円を引き連れて結婚しました。 マイナスからのスタート。いつも周りと 比べて自分はどこか劣っていると思ってい ました。でもそうじゃなかった。収入が 多い人を羨んだり過去の自分を投いたり するのではなく、今自分に与えられた フィールドでいかに避けるか。たったそれ だけ。道筋は至ってシンプル。あとは行動 に移すだけです。借金返済についてもまた 動画にできたらなと考えています。最後 までご視聴いただきありがとうございまし た。 ここからは視聴者さんから頂いた声を紹介 させていただきますね。私のチャンネルで は度々料理のシーンが登場するのですが、 こんなお声をいただきました。料理のこと をもっと教えて欲しいです。自炊、 作り置きは節約に欠かせないのは分かって いますが、レパートリーが少なく作った ものに家族がすぐ飽きちゃいます。自炊 作り置きで節約したいけど、レパートリー が少なくて家族に飽きられちゃうというお 悩み。私は料理が得意でも好きでもなく、 できれば誰かに作ってもらって食べる専門 でいきたい人間です。なので料理について あれこれ言える立場ではないのですが、だ からこそズボらに労力少なく、なるべく 家族にも満足してもらえる方法を思考錯誤 しています。そこで考えたのがレシピエル 。これは娘の育級中に作った私の料理本 ならぬ料理エクセルです。まず列の1行目 に煮物、サラダ、汁物、夕肉、豚肉、鶏肉 、魚など料理を種類ごとに分けます。次に クックパッドのプレミアムサービスを1 ヶ月だけ契約し、その間に人気レシピを 片っ端しから検索してはURLをEXEL に貼り付けるという地味な作業を行います 。私は無料お試しキャンペーンを利用した ので無料で使えました。 作業は少し大変かもしれませんが、私は 割といろんな人気メニューを見るのが 楽しくて、あれもこれもEXELに保存し ました。しかもクックパッドの人気レシピ なのできっと味もないはず。そしてこちら の動画で紹介した我が家の1週間のズボラ 献立て表。これに沿って献立てを決めて いきます。まずは副。副菜は1週間で7 品目を目標にしています。 7品目の内分けは先ほどのexelの表 から選びます。煮物、サラダ、汁物の列 から1品ずつ。その他と炒め物の列から3 品。そして卵焼きで合計7品です。素材は AとBの2種類だけを考えればOK。 挽き肉、鶏肉、豚肉の列から2品選びます 。これで献立て作りは終了です。という 決められた情報中から今週はこれとこれと これといった感じで選ぶだけなのですごく 楽です。本を見てインスタを見ていろんな 料理アプリを見てとすると時間もかかって 面倒ですよね。この方法ならメニューを 選ぶ範囲が決まっているのでメニュー決め が時短になるし人気レシピ集結なので家族 にもきっと満足してもらえると思います。 レシピExcelは時間のある時にレシピ を検索し、どんどんURLを追加していけ ばレパートリーも増えていきます。最初は 少し面倒かもしれませんが、よかったら 試してみてくださいね。 雑談まで聞いていただきありがとうござい ます。それではまた次の動画でお会いでき たら嬉しいです。チャンネル登録、高評価 とっても励みになります。ご視聴いただき ありがとうございました。 [音楽]

「資産形成したいけど何から始めればよいのかな」「資産を増やすための効率的な手順が分からない」このように悩む方も多いのではないでしょうか。今回は資産を形成するための効果的な順番についてお話しました。

我が家は結婚14年で借金500万円から資産3500万円貯めたのですが、どうやって資産形成を行ってきたのかを振り返ってみると、こちらの動画でお話した5ステップを確実に実施したことが大きかったなと感じました。再現性も十分にある方法です。

資産形成をしたいと考えている方の参考になれば幸いです。

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